បញ្ហា (The Problem)៖ ឯកសារនេះស្រាវជ្រាវអំពីស្ថានភាពបច្ចុប្បន្ននៃផលិតកម្មកាហ្វេ និងការផ្តល់ឥណទានធនាគារសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍដំណាំកាហ្វេនៅក្នុងខេត្ត Lam Dong ប្រទេសវៀតណាម ព្រមទាំងបញ្ហាប្រឈមក្នុងការទទួលបានទុនវិនិយោគដើម្បីអភិវឌ្ឍវិស័យនេះឱ្យអស់សក្តានុពល។
វិធីសាស្ត្រ (The Methodology)៖ ការសិក្សានេះប្រើប្រាស់វិធីសាស្ត្រវិភាគទិន្នន័យបន្ទាប់បន្សំ (Secondary Data Analysis) ដោយប្រមូលទិន្នន័យពីធនាគារពាណិជ្ជក្នុងស្រុក និងអាជ្ញាធរខេត្តចន្លោះឆ្នាំ ២០១០ ដល់ ២០១២ ដើម្បីវាយតម្លៃស្ថានភាពឥណទាន និងស្នើដំណោះស្រាយ។
លទ្ធផលសំខាន់ៗ (The Verdict)៖
| វិធីសាស្ត្រ (Method) | គុណសម្បត្តិ (Pros) | គុណវិបត្តិ (Cons) | លទ្ធផលគន្លឹះ (Key Result) |
|---|---|---|---|
| Traditional Term Lending ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមកាលកំណត់ប្រពៃណី |
ជាវិធីសាស្ត្រដែលងាយស្រួលយល់សម្រាប់កសិករ និងមាននីតិវិធីប្រតិបត្តិការដែលធនាគារធ្លាប់បានអនុវត្តរួចមកហើយជាយូរមកហើយ។ | ខ្វះភាពបត់បែន និងមានកម្រិតទាបចំពោះកម្ចីរយៈពេលមធ្យម និងវែង ដែលជាប្រភពទុនដ៏សំខាន់សម្រាប់កសិករក្នុងការដាំដុះកាហ្វេឡើងវិញ។ | បានរួមចំណែកយ៉ាងធំដល់កំណើនឥណទាន ប៉ុន្តែទំហំឥណទានភាគច្រើន (៨៣៩ ប៊ីលានដុង ក្នុងឆ្នាំ២០១២) គឺជាកម្ចីរយៈពេលខ្លីដែលមិនឆ្លើយតបនឹងវដ្តជីវិតដំណាំកាហ្វេ។ |
| Value Chain Financing and Payment Guarantees ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានតាមខ្សែច្រវាក់តម្លៃ និងការធានាការទូទាត់ |
ជួយកសិករឱ្យទទួលបានធាតុចូលកសិកម្ម (ជី ថ្នាំ និងឧបករណ៍) ដោយមិនបាច់មានសាច់ប្រាក់សុទ្ធក្នុងដៃ ខណៈដែលកាត់បន្ថយហានិភ័យសម្រាប់អ្នកផ្គត់ផ្គង់។ | ទាមទារឱ្យមានការសហការ និងទំនុកចិត្តយ៉ាងស្អិតរមួតរវាងធនាគារ កសិករ ក្រុមហ៊ុនផ្គត់ផ្គង់ និងអ្នកទិញ ដែលបច្ចុប្បន្ននៅមានកម្រិតខ្សោយនៅឡើយ។ | នេះគឺជាដំណោះស្រាយដែលឯកសារបានស្នើឡើង (ដំណោះស្រាយទី៤) ដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហាខ្វះខាតទុនវិនិយោគក្នុងរដូវដាំដុះ ខណៈពេលរង់ចាំប្រមូលផល។ |
| Unsecured Credit based on Internal Rating ការផ្តល់ឥណទានដោយគ្មានទ្រព្យបញ្ចាំផ្អែកលើចំណាត់ថ្នាក់ឥណទាន |
អនុញ្ញាតឱ្យកសិករ ឬសហគ្រាសដែលមានប្រវត្តិសងប្រាក់ល្អ និងការគ្រប់គ្រងច្បាស់លាស់ ទទួលបានទុនបន្ថែមដោយមិនខ្វល់ពីការខ្វះខាតប្លង់ដីសម្រាប់បញ្ចាំ។ | តម្រូវឱ្យធនាគារមានប្រព័ន្ធវាយតម្លៃចំណាត់ថ្នាក់ឥណទាន (Internal Credit Rating System) ដែលមានភាពសុក្រឹត និងបុគ្គលិកដែលមានជំនាញវិភាគខ្ពស់។ | ជាអនុសាសន៍ (ដំណោះស្រាយទី៩) ដើម្បីជំនួសការវាយតម្លៃទ្រព្យបញ្ចាំតាមតម្លៃរដ្ឋ ដែលជារឿយៗមិនឆ្លុះបញ្ចាំងពីតម្លៃទីផ្សារពិតប្រាកដ។ |
ការចំណាយលើធនធាន (Resource Cost)៖ ទោះបីជាឯកសារមិនបានបញ្ជាក់ពីតម្រូវការផ្នែកបច្ចេកវិទ្យា (IT) ក៏ដោយ ក៏ការអនុវត្តដំណោះស្រាយហិរញ្ញវត្ថុទាំងនេះទាមទារនូវធនធានមូលធន ចំណេះដឹងជំនាញធនាគារ និងការគាំទ្រផ្នែកគោលនយោបាយពីរដ្ឋយ៉ាងច្រើន។
ការសិក្សានេះពឹងផ្អែកលើទិន្នន័យឥណទានផ្លូវការក្នុងចន្លោះឆ្នាំ ២០១០ ដល់ ២០១២ នៅក្នុងខេត្ត Lam Dong ប្រទេសវៀតណាម ដែលផ្តល់ដោយធនាគាររដ្ឋ។ ទិន្នន័យនេះប្រហែលជាមិនបានឆ្លុះបញ្ចាំងពីទិដ្ឋភាពពេញលេញនៃហិរញ្ញប្បទានក្រៅផ្លូវការ (Informal Finance) ឡើយ។ សម្រាប់ប្រទេសកម្ពុជា ការយល់ដឹងពីចំណុចនេះមានសារៈសំខាន់ ព្រោះកសិករកម្ពុជាភាគច្រើននៅតែពឹងផ្អែកលើអ្នកចងការប្រាក់ក្រៅប្រព័ន្ធ ឬស្ថាប័នមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុទំហំតូច ជាជាងធនាគារពាណិជ្ជធំៗ។
គំរូនៃការផ្តល់ឥណទានកសិកម្ម និងដំណោះស្រាយដែលបានលើកឡើងក្នុងឯកសារនេះ ពិតជាមានសារៈប្រយោជន៍ និងអាចយកមកកែច្នៃអនុវត្តបានយ៉ាងល្អនៅក្នុងបរិបទវិស័យកសិកម្មរបស់ប្រទេសកម្ពុជា។
ការធ្វើទំនើបកម្មប្រព័ន្ធឥណទានកសិកម្ម តាមរយៈការធ្វើហិរញ្ញប្បទានខ្សែច្រវាក់តម្លៃ និងការកាត់បន្ថយនីតិវិធីស្មុគស្មាញ នឹងជួយដោះសោសក្តានុពលនៃផលិតកម្មកសិ-ឧស្សាហកម្មកម្ពុជាឱ្យកាន់តែមានភាពប្រកួតប្រជែង។
ដើម្បីអនុវត្តតាមការសិក្សានេះ និស្សិតគួរអនុវត្តតាមជំហានខាងក្រោម៖
| ពាក្យបច្ចេកទេស | ការពន្យល់ជាខេមរភាសា (Khmer Explanation) | និយមន័យសាមញ្ញ (Simple Definition) |
|---|---|---|
| Tín dụng ngân hàng (Bank Credit) | ដំណើរការដែលធនាគារផ្តល់សិទ្ធិឱ្យអតិថិជនប្រើប្រាស់ប្រាក់របស់ខ្លួនក្នុងរយៈពេលកំណត់ណាមួយ ដោយអតិថិជនត្រូវសងប្រាក់ដើមវិញព្រមទាំងបង់ការប្រាក់ (ថ្លៃសេវាប្រើប្រាស់ទុន) ដើម្បីយកទៅវិនិយោគលើការដាំដុះកាហ្វេ។ | ដូចជាការជួលរថយន្តគេជិះក្នុងរយៈពេលមួយ ដោយត្រូវបង់ថ្លៃឈ្នួល និងប្រគល់រថយន្តឱ្យគេវិញនៅពេលផុតកំណត់។ |
| Dư nợ (Outstanding Balance) | ទំហំទឹកប្រាក់សរុបដែលអតិថិជនកំពុងជំពាក់ធនាគារ (មិនទាន់បានសង) គិតត្រឹមពេលវេលាជាក់លាក់ណាមួយ ដែលឆ្លុះបញ្ចាំងពីទំហំនៃការបញ្ចេញទុនរបស់ធនាគារទៅក្នុងទីផ្សារ។ | ដូចជាបញ្ជីជំពាក់លុយតូបចាប់ហួយ ដែលបូកសរុបបង្ហាញថាគិតត្រឹមថ្ងៃនេះយើងជំពាក់គេចំនួនប៉ុន្មាន។ |
| Cho vay lưu gốc (Principal Rollover) | វិធីសាស្ត្រផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលអនុញ្ញាតឱ្យកសិករ ឬអ្នកខ្ចីបង់តែអត្រាការប្រាក់ប៉ុណ្ណោះក្នុងអំឡុងពេលដាំដុះ ហើយប្រាក់ដើមត្រូវរក្សាទុកដើម្បីសងនៅពេលប្រមូលផលរួចរាល់ ឬបន្តកិច្ចសន្យាថ្មី ដើម្បីកាត់បន្ថយការលំបាករឿងឯកសាររដ្ឋបាល។ | ដូចជាការខ្ចីលុយគេមករកស៊ី ដោយប្រចាំខែយើងបង់តែលុយទឹកតែ (ការប្រាក់) ទៅម្ចាស់បំណុល ហើយទាល់តែចុងឆ្នាំទើបយកលុយដើមទាំងដុំទៅសងម្តង។ |
| Bảo lãnh thanh toán (Payment Guarantee) | កិច្ចសន្យាដែលធនាគារឈរឈ្មោះធានាអះអាងជំនួសកសិករចំពោះអ្នកផ្គត់ផ្គង់ជី ឬសម្ភារៈកសិកម្ម ថាធនាគារនឹងចេញសងជំនួសប្រសិនបើកសិករមិនអាចទូទាត់ប្រាក់នៅពេលដល់កំណត់។ | ដូចជាការមានអ្នកធានាដ៏មានទ្រព្យស្តុកស្តម្ភម្នាក់ទៅប្រាប់ម្ចាស់ហាងថា "លក់ឥវ៉ាន់ឱ្យគាត់សិនទៅ បើគាត់មិនសង ខ្ញុំជាអ្នកចេញមុខសងជំនួស"។ |
| Xếp hạng tín nhiệm nội bộ (Internal Credit Rating) | ប្រព័ន្ធវាយតម្លៃរបស់ធនាគារដើម្បីវាស់ស្ទង់កម្រិតហានិភ័យ និងភាពស្មោះត្រង់របស់អតិថិជនម្នាក់ៗ ដែលអនុញ្ញាតឱ្យធនាគារហ៊ានបញ្ចេញកម្ចីដោយមិនបាច់ទាមទារទ្រព្យបញ្ចាំ ប្រសិនបើអតិថិជននោះមានពិន្ទុខ្ពស់។ | ដូចជាសៀវភៅតាមដានអាកប្បកិរិយាសិស្ស ប្រសិនបើសិស្សធ្លាប់ប្រឡងបានពិន្ទុល្អ និងមានប្រវត្តិល្អ គ្រូនឹងទុកចិត្តឱ្យធ្វើជាប្រធានថ្នាក់ដោយមិនបាច់សង្ស័យ។ |
| Mô hình liên kết 4 nhà (Four-party Linkage Model) | យុទ្ធសាស្ត្រសហការគ្នារវាងរដ្ឋាភិបាល (អ្នកចេញគោលនយោបាយ) អ្នកវិទ្យាសាស្ត្រ (អ្នកផ្តល់បច្ចេកទេស) សហគ្រាស (អ្នកទិញនិងកែច្នៃ) និងកសិករ (អ្នកផលិត) ដើម្បីធានាឱ្យខ្សែច្រវាក់ផលិតកម្មកសិកម្មមាននិរន្តរភាព និងមិនខាតបង់។ | ដូចជាក្រុមតន្ត្រីមួយដែលមានអ្នកនិពន្ធបទភ្លេង អ្នករៀបចំឆាក អ្នកចម្រៀង និងអ្នកផ្សព្វផ្សាយ ដែលត្រូវតែសហការគ្នាទើបអាចបង្កើតការប្រគុំតន្ត្រីដ៏ជោគជ័យមួយបាន។ |
អត្ថបទដែលបានបោះពុម្ពនៅលើ KhmerResearch ដែលទាក់ទងនឹងប្រធានបទនេះ៖
ប្រធានបទ និងសំណួរស្រាវជ្រាវដែលទាក់ទងនឹងឯកសារនេះ ដែលអ្នកអាចស្វែងរកបន្ថែម៖
